Блог
Кредитные каникулы для бизнеса
Особенности предоставленных бизнесу «кредитных каникул» на период пандемии разбирает юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и Партнеры» Антон Лалак.
03.04.2020 вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ, которым предоставлена возможность потребовать предоставления «кредитных каникул», в частности заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, работающим в сферах, определенных Правительством Российской Федерации.
Рассмотрим основные положения этого закона в отношении малого и среднего бизнеса.
На что распространяются кредитные каникулы?
На кредитные договоры и договоры займа, в том обеспеченным ипотекой, заключенным с кредитными и некредитными финансовыми организациями до 03 апреля 2020 года.
До какого момента можно потребовать предоставления кредитных каникул?
Обратиться к кредитору нужно не позднее 30 сентября 2020 года.
В чем заключаются кредитные каникулы?
В предоставлении по требованию заемщика льготного периода, в течение которого приостанавливается исполнение обязательств по заключенному договору на срок, определяемый заемщиком, но не более шести месяцев. Если такой срок не определить самостоятельно, то он устанавливается на шесть месяцев.
При этом индивидуальные предприниматели вместо этого могут потребовать уменьшения размера платежей в течение льготного периода.
В течение льготного периода не начисляются санкции за нарушение обязательств по возврату долга или уплате процентов. При этом кредитор не может потребовать досрочного возврата долга или обращения взыскания на предмет залога. Также запрещено обращение с требованиями к поручителю (гаранту).
Ранее начисленные санкции, не уплаченные до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются после окончания льготного периода.
Как можно заявить требование о предоставлении кредитных каникул?
Требование предоставляется тем способом, который установлен в договоре для обмена сообщениями. При этом для индивидуальных предпринимателей законом установлена обязанность кредиторов обеспечить возможность получения заявления от заемщика с его телефона, данные о котором должны быть указаны в договоре.
Помимо самого требования, обязательно нужно указать, что льготный период или уменьшение размера платежей устанавливается в соответствии с этим федеральным законом.
В какой срок должно быть рассмотрено требование?
В срок не более пяти дней с учетом сообщения заемщику об изменении условий договора. Законом установлена презумпция изменения условий договора по истечении десяти дней после дня направления требования.
Льготный период устанавливается с даты направления требования заемщика, вне зависимости от даты его рассмотрения.
Можно ли отказаться от кредитных каникул после их предоставления?
Кредитные каникулы можно прекратить в любой момент по заявлению заемщика.
Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика.
Что произойдет после окончания льготного периода?
Оплата кредита (займа) возобновится на условиях, аналогичных периоду до кредитных каникул, то есть без повышенных платежей, а срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.
Начисляются ли какие-либо проценты в течение льготного периода?
Проценты начисляются в том же размере и на тех же условиях, что и до предоставления кредитных каникул. Такие проценты после окончания льготного периода включаются в сумму основного долга.
Важно! На период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются, то есть не получится получить деньги по открытой кредитной линии в течение кредитных каникул.
Практически одновременно с принятием указанного закона Правительство Российской Федерации издало постановление № 434 от 03.04.2020, в котором установило перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения коронавируса, которые вправе использовать кредитные каникулы.
Важно! Отрасли определяются исходя из кода ОКВЭД по основному виду деятельности, указанному в ЕГРЮЛ.
К таким отраслям Правительство РФ отнесло:
- Деятельность пассажирского и грузового транспорта – автомобильного и прочего сухопутного транспорта (не относится к ж/д перевозкам, за исключением включенных в городскую и пригородную транспортную систему), воздушного транспорта; деятельность автовокзалов и автостанций.
- Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений.
К указанному виду деятельности не относятся музеи всех видов, деятельность по организации азартных игр и тотализаторов, деятельность по организации спортивных, игровых и развлекательных мероприятий.
При этом напрямую не следует, что положение в этой категории распространяется на производство и прокат кино- и видеофильмов, а также демонстрацию кинофильмов.
- Гостиничный бизнес, за исключением аренды квартир для долгосрочного проживания.
- Ресторанный бизнес, то есть деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков, включая доставку продуктов питания.
- Деятельность по дополнительному образованию детей и взрослых, а также предоставление услуг по дневному уходу за детьми.
- Деятельность по организации конференций и выставок.
- Деятельность по ремонту компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения.
- Деятельность химчисток и прачечных.
- Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты.
